پیشگفتار
دنياي امروز و اقتصاد جهاني شاهد تحولات گسترده در زمينه تبادل اطلاعات و توسعه فناوريهاي نوين اطلاعاتي و ارتباطي هست كه اين موضوع بكارگيري و اتخاذ روشها و خطمشيهاي جديد را در مديريت و فعاليتهاي اقتصادي اجتنابناپذير مينمايد. مديريت امروز كه مبتني بر پايههاي اطلاعات و ارتباطات نوين است نيازمند مكانيزمها و زيرساختهاي مختلفي است تا بتواند موجد توسعه كسب و كار و ايجاد فضاي مساعد براي كارآفريني باشد كه شايد بتوان مهمترين اين زيرساختها را توسعه تجارت الكترونيك و به تبع آن بانكداري الكترونيك عنوان كرد.
در حقیقت میتوان گفت که پدیده بانکداري الکترونیک یکی از دستاوردهاي تجارت الکترونیک محسوب میشود و با رشد روزافزون حجم تجارت الکترونیک در جهان و با توجه به نیاز تجارت به انجام عملیات بانکی آسان، سریع و دقیق، جهت نقل و انتقال منابع مالی، بانکداري الکترونیک نقش بسیار اساسی در تجارت الکترونیک دارد. بانکداري الکترونیک، اساساً به فراهم آوردن امکان دسترسی مشتریان به خدمات بانکی با استفاده از واسطههاي ایمن و بدون حضور فیزیکی اطلاق میشود.
به عبارت دیگر بانکداری الکترونیکی نوع خاصی از بانکداری است که جهت ارائه سرویس به مشتریان خود از یک محیط الکترونیکی مانند اینترنت استفاده میکند. در این نوع بانک تمامی عملیات بانکی اعم از دریافت یا واریز کردن پول، تایید امضا، ملاحظه موجودی و دیگر عملیات بانکی به صورت الکترونیکی انجام میشود. بانکداری اینترنتی نوع خاصی از بانکداری الکترونیکی است که از اینترنت به عنوان کانال توزیع استفاده میکند.
در این کتاب مولفین، ساختار کتاب را در ۱۶ فصل تالیف نمودند. به گونهای که ابتدا به بررسی تاریخچه، تعاریف و ابعاد مختلف مقوله بانکداری الکترونیک پرداختهاند و در گام دوم نظامهای پرداخت الکترونیک مورد مداقه قرار گرفت و در انتها نیز امنیت در بانکداری الکترونیک به عنوان پیوست ۱ و بانکداری الکترونیک در بانک صادرات در قالب پیوست ۲ تشرح گردیدند.
سعید بارونی و لادن امید / خرداد ۱۳۹۴
فهرست مطالب
فصل اول: تاریخچه و سیر تکاملی بانکداری الکترونیک
تاریخچه بانک و بانکداري
تاریخچه بانکداري الکترونیک در جهان
تاریخچه بانکداري الکترونیک در ایران
سیر تکامل بانکداري الکترونیک
اتوماسیون پشت باجه
اتوماسیون جلوي باجه
متصل کردن مشتریان به حسابهایشان
یکپارچهسازي سیستمها و مرتبط کردن مشتري با تمامی عملیات بانکی
فصل دوم: تعاریف و مفاهیم بانکداری الکترونیک
بانکداری الکترونیک
بانکداری متمرکز الکترونیک
شبکه تبادل اطلاعات بانکي (شتاب)
محاسن و مزايای شبکه شتاب و بانکداری الکترونیکي
برخي از عوامل تاثیر گذار در توسعه بانکداری الکترونیک
انواع پیادهسازی بانکداری الکترونیکي
بانکداری الکترونیکي و کیفیت خدمات
فصل سوم: زیرساخت های بانکداری الکترونیک
اهمیت فناوري اطلاعات در ارائه خدمات بانکی
ضرورت توسعه بانکداري الکترونیك (اتوماسیون بانکی) در ايران
تجارت الکترونیك و نقش آن در بانکداري الکترونیك
ارتباط بانکداري الکترونیك و تجارت الکترونیك
فصل چهارم: چالشهای بانکداری الکترونیک
چالشهای بانکداری الکترونیکی
زیرساخت ارتباطی
زیرساخت مالی و بانکی
زیرساخت حقوقی و قانونی
زیرساخت فرهنگی و نیروی انسانی
زیرساخت نرمافزاری
چالشهای آموزشی
چالشهای قانونی و حقوقی
چالشهای سامانهای (سختافزار، نرمافزار)
چالشهای فرهنگی
چالشهای سازمانی و فرآیندی
چالشهای زیرساختی
فصل پنجم: عوامل موفقیت در بانکداری الکترونیک
عوامل موفقیت بانکداری الکترونیکي
فصل ششم: بانکداری مجازی
بانکداری مجازی
پیدایش بانکهای مجازی
فعالیتهای بانکداری مجازی
تفاوت بانکداری مجازی با بانکداری الکترونیک
افق آینده بانکداری مجازی
بانک پاک
مدیریت کارامد ریسکهای بانکی
بانکداری اجتماعی
بانکداری اختصاصی و شرکتی
بانکداری مشارکتی و بانکداری اسلامی
سامانههای بانکداری مجازی
سامانه موبایل بانک
سامانه تلفن بانک
سامانه اینترنت بانک
درگاه پیامک
درگاه پرداخت الکترونیکی
فصل هفتم: مزایا و دستاوردهای بانکداری الکترونیک
مزایای بانکداری الکترونیک
خلاصه مزایای بانکداری الکترونیک
دستاوردهای بانکداری الکترونیکی
فصل هشتم: انواع بانکداری الکترونیک
سطوح بانکداري الکترونیک
بانکداري الکترونیکی مصرفکننده (در سطح مشتري)
بانکداري الکترونیکی بین بانکی
انواع بانکداري الکترونیک
بانکداري خانگی
بانکداري از راه دور
بانکداري اینترنتی
دستاوردهاي بانکداري اینترنتی
ضرورت توسعه بانکداري اینترنتی
مزایاي بانکداري اینترنتی
بانکداري تلفنی (تلفن بانک)
بانکداري از طریق تلویزیون کابلی
بانکداري مبتنی بر دستگاههاي خودپرداز
بانکداري مبتنی بر تلفن همراه
دلایل برتري بانکداري با تلفن همراه نسبت به بانکداري اینترنتی
گسترش استفاده از تلفن همراه
پرداخت همراه
مدلهاي پرداختهاي تلفن همراه
پرداخت بر مبناي اشتراك پیام کوتاه
صورتحساب مستقیم موبایل
موبایل وب
صورتحساب مستقیم اپراتور
فصل نهم: ارکان بانکداری الکترونیک
ارکان بانکداري الکترونیک
کارتهاي بانکی
شبکه شتاب
دستگاههاي خودپرداز
پایانه شعب
پایانههاي فروشگاهی
شماره حساب بانکی ایران (شبا)
سیستم حواله الکترونیکی بین بانکی (سحاب)
سامانۀ تسویه ناخالص آنی (ساتنا)
پایاپاي الکترونیکی (پایا)
سامانه تسویه اوراق بهادار الکترونیکی (تابا)
فصل دهم: نظامهای پرداخت الکترونیک
سیستمهای پرداخت الکترونیک
نظامهای پرداخت الکترونیک
فصل یازدهم: نظام مبتنی بر کارتهاي الکترونیک
نظام مبتنی بر کارتهاي الکترونیک
انواع کارتها از نظر کاربري
کارتهاي بدهی
کارتهاي اعتباري
کارتهاي بدهی/ اعتباري
کارتهاي خرید یا بن کارت (هدیه)
کارتهاي هوشمند
انواع کارتها از نظر فناوري
کارتهاي برجسته
کارتهاي مغناطیسی
کارتهاي هوشمند یا کارتهاي داراي ریزپردازنده
فصل دوازدهم: نظام مبتنی بر چک الکترونیک
مزایای بانکداری الکترونیک
خلاصه مزایای بانکداری الکترونیک
دستاوردهای بانکداری الکترونیکی
فصل سیزدهم: نظام مبتنی بر پول الکترونیک
پول الکترونیکی
ویژگیهای پول الکترونیکی
انواع پول الکترونیکی
مشکلات کیف پول الکترونیکی
فصل چهاردهم: نظام پرداخت الکترونیک در ایران
وضعیت موجود نظام پرداخت الکترونیک در ایران
تدوین ساختار شناسه حساب بانکی ایران (شبا)
مشارکت بخش خصوصی در توسعه پرداختهاي الکترونیک
پیادهسازي سامانههاي پرداخت الکترونیک بین بانکی
فصل پانزدهم: تجهیزات بانکداري الکترونیک
ترمینالها و تجهیزات بانکداري الکترونیک
دستگاه خودپرداز
دستگاه کیوسک بانکی
دستگاه صدور آنی کارت
دستگاه کارتخوان شعبه
دستگاه پایانه فروش
فصل شانزدهم: بانکداري الکترونیک بین بانکی
بانکداري الکترونیک بین بانکی
نظام الکترونیکی انتقال منابع
دستورات بستانکار
دستور بدهکار
دستور پرداخت دائمی
بدهکار مستقیم
انتقال وجه مستقیم
سوئیفت
پیوست ۱: امنیت در بانکداري الکترونیک
امنیت در بانکداري الکترونیک
پیوست ۲: بانکداری الکترونیک در بانک صادرات
تاریخچه بانک صادرات
سرمایه اوليه بانک صادرات
شروع كار اولين شعبه بانک صادرات
لوگوی بانک صادرات
اسامي اعضای هيات مدیره و كارمندان اوليه
عملکرد بانک صادرات در اولين سالها
انتخاب شعار مردمي و گسترش شعب
خصوصي شدن دوباره بانک صادرات
بانکداری الکترونيک بانک صادرات
اینترنت بانک سپهر
پرسش و پاسخهای اینترنت بانک سپهر
تلفن بانک
پرسش و پاسخهای صدای سپهر
همراه بانک
پرسش و پاسخهای سوالات همراه بانک
پایانه فروش
پرسش و پاسخهای پایانه فروش
دستگاه خودپرداز
كيوسک بانک
درگاه پرداخت اینترنتي
صدای سپهر
باجه الکترونيک شبانهروزی
كارتهای بانک صادرات
سپهر كارت
مقررات و شرایط استفاده از خدمات سپهر كارت
كارت اعتباری
بن كارت
سپهر كارت خانواده
كارت هدیه
كارت هواداری
كارت مجازی
پایا
بانکداری اینترنتي بانک صادرات
سيستم بانکدارى اینترنتى
دستگاه توليد رمز یکبار مصرف
مقررات و شرایط عمومي و اختصاصي عضویت
فرهنگ لغات
راهنمای رمزیاب
ملاحظات ایمنى
پرسشهاى متداول در بانکداری اینترنتي
نقد و بررسیها
هنوز بررسیای ثبت نشده است.